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陸マイラー情報に特化したブログを始めました！
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陸マイラーとしてマイル(ポイント)を貯める生活を始めた私ですが、年会費無料のカードで実際にどのくらいのマイルが貯められるのかを比較してみました。
今回比較したカードは楽天カードとJCBカードW
の2種類です。
楽天カード・JCBカードW比較
まず、それぞれのメリット・デメリットを比較していきます。
比較しやすいように表を作ってみました。
この表を基に、詳しく説明したい部分を書いていきます。
年齢制限
楽天カードは年齢制限はなく、高校生以外の満18歳以上の方ならだれでも申し込めます。
JCBカードWの方は年齢制限があります。
18歳～39歳364日目まで申し込めます。
年齢制限は申し込み時の年齢なので、40歳を超えてもカードの利用はできます。
ETCカード
ETCカードは楽天カードだと500円/年かかります。
楽天ポイントクラブのランクがプラチナ会員以上なら無料です。
メインカードとして使っていると必然的にプラチナ会員以上になれると思うので、ここはあまり考えなくてもよさそうです。
- 楽天ポイントクラブのランクアップ・ランクキープ条件
また、楽天カードは家族カードにETCカードを付帯できません。
本会員につき1枚の発行になります。
JCBカードWは家族カードにも付帯できるので、車を複数台持っている方には特に便利だと思います。
我が家は１台しか車を所有していませんが、盗難を防ぐためにその都度カードを抜くようにしています。
そうすると、旦那さんが乗るときに、ETCカードをいちいち渡さなければならず、忘れてしまうことも何度もありました。
自分のETCカードを財布に入れておけばそれが防げるので、その点はJCBカードWの方が便利だなと感じます。
貯まるポイントについて
楽天カード
楽天カードで貯まるポイントは楽天スーパーポイントです。
- 実店舗で使える(マックやミスドなど。期間限定ポイントも使える。)
- 楽天Edyに交換して使える。
- 楽天ポイント運用でポイントが増やせる。
- 楽天証券でポイント投資ができる。
- ANAマイルに交換できる。
私は楽天スーパーポイントが貯まったらマイルへ交換しています。
交換率は50％です。
ANAマイルを貯めている方は楽天Edyを使うのもおすすめです。
1000円を楽天カードから楽天Edyにチャージして使うと、
チャージで5ｐ→2.5マイル
支払いで10ｐ～20ｐ→5～10マイル
合計で7.5～12.5マイル貯めることができます。
詳しくはこちらの記事をみてくださいね(^O^)
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楽天スーパーポイントに交換できるポイントはたくさんあるのですが、楽天スーパーポイントが交換できるのは楽天EdyとANAマイルだけです。
なので、使う人によっては交換できる他のポイントが少ないということがデメリットになるかもしれません。
JCBカードW
JCBカードWで貯まるポイントはOkiDokiポイントです。
楽天スーパーポイントとの一番の違いは1000円で2ｐが貯まるという部分です。
円に換算すると1OkiDokiポイントで5円の換算なので、2OkiDokiポイントでは10円になり、1％の還元率になります。
このOkiDokiポイントはnanacoポイント、dポイント、WALLETポイント、楽天スーパーポイント、ビッグポイント、楽天Edy、スターバックスカードチャージ、pontaポイント、waonポイントなどの様々なポイントへ交換できます。
また、マイルへの交換もできます。
JALマイル、ANAマイル、デルタ航空マイル、ANAスカイコインへの交換が可能です。
有名なポイントばかりなので、自分の用途に応じて交換できるのが嬉しいですよね。
交換レートが等価なのは
nanaco、ビッグポイント/ビッグネットポイント、ベルメゾン・ポイント、ジョーシンポイント、セシールスマイルポイント
で、1OkiDokiポイントがそれぞれのポイントの5ｐ分に交換できます。
その他は4ｐ、3ｐ分と少し価値が下がります。
マイルはどれも1OkiDokiポイントが3マイルで、ANAスカイコインも3コイン分です。
私は直接交換するともったいないので、マイルに交換する時はTポイントに交換して、JQポイント、永久不滅ポイントを経由してTOKYUルートを使う方法を取っています。
交換率は67.5％です。
TOKYUルートについてはこちらのブログで詳しく書いています。
このようなルートで交換することで、楽天カードよりもANAマイルを多く貯めることができます。
いろいろ経由するのが面倒な方はnanacoポイントに交換してください。
nanacoポイントからANAマイルへ直接交換する方法でも、50％の交換率になりますので、OkiDokiポイントから直接マイルへ交換するよりもいいです。
還元率について
主な利用について表にまとめてみました。
主要なネットショップ
主要なネットショップではどちらかというとJCBカードWの方がポイントが貯まりやすい印象です。
楽天市場のヘビーユーザーなら楽天カードがいいと思います。
AmazonのヘビーユーザーならJCBカードWの方がいいです。
- 楽天市場
楽天市場ではやはり楽天カードの方が還元率がいいです。
最低でも3％の還元率です。
楽天SPUを利用すると最大で15％の還元率になります。
楽天サービスをたくさん使っている人にはこの還元率は大きいですよね。
一方のJCBカードWですが、こちらもOkiDokiランドというJCBのショッピングモールを経由することで還元率は1％になります。
楽天カードには劣りますが、通常より還元率があがるのは嬉しいです。
例えば5000円買うと通常5ポイントもらえるのが、OkiDokiランドを経由すれば10ポイントもらえるということです。
さらに、JCBカードWでは+1倍のポイントが付くので、全部で15ポイントもらえるということになります。
- Amazon
楽天カードは一般加盟店と同じで1％です。
JCBカードWでは、JCBオリジナルシリーズのページを経由することで還元率は2％になります。
※2020/12/1~12/30まで、ポイント+5倍というキャンペーンが行われています！
Amazonでお買い物するならこの期間がお得です！
JCBオリジナルシリーズのページはJCBのプロパーカードだけの特典です。
※AmazonでもOkiDokiランドを経由してお買いものすることができますが、もらえるOkiDokiポイントは2倍です。
JCBカードWの保有者は必ずオリジナルシリーズサイトを経由してください！
コンビニ
セブンイレブンでのポイント還元率はJCBカードWの方がいいです。
セブンイレブンをよく利用する方はJCBカードWを使いましょう。
その他のコンビニを利用する方はどちらでも同じです。
- セブンイレブン
楽天カードは1％。
JCBカードWはポイント還元率2％になります。
電子マネーチャージ
楽天Edyへのチャージは楽天カードの方がいいです。
クイックペイの還元率は両方ともクレジットカード払いと変わらないので、使用する店舗に応じて使い分けるのがベスト。
- 楽天Edy
楽天カードからのチャージで0.5％のポイント還元です。
JCBカードWからのチャージはポイントがつきません。
楽天Edyでマイルを貯める方法はこちらです。
- クイックペイ
クイックペイは後払い式の電子マネーなので、チャージはありません。
JCBカードWをクイックペイに登録しておくと支払い時にクレジットカードと同じ分のポイントが還元されます。
例えばセブンイレブンで使った場合は特約店と同じ扱いなので2％になります。
楽天カードでも同じで、還元率はクレジットで支払った時と同じになります。
ガソリンスタンド
以前はエネオスを楽天カードで利用するといつでも2％の還元率がありました。
現在は改悪があり最大で1.5％になっています。
昭和シェル石油を使う方はJCBオリジナルシリーズで事前登録を済ませてからJCBカードWを使うといいです。
- エネオス
楽天カードはエネオスが特約店なのでポイント還元率が最大1.5％になります。
以前は楽天カードでエネオスを利用するとポイント還元率2％だったのですが、2019年7月からの改悪で最大1.5％になりました。
100円につき1％+200円につき1％という微妙な還元率です。
これなら楽天カードで支払わなくてもJCBカードWとTカードでも同じ還元率になります。
- 昭和シェル石油
JCBカードWなら、JCBオリジナルシリーズからの利用登録で還元率1.5％になります。
楽天カードでは1％です。
電子マネー機能
楽天カードには電子マネー楽天Edyを付帯することができます。
JCBカードWには一体化できる電子マネーはありません。
クイックペイなどの電子マネーを使いたいときは別に専用カードや、nanacoカード、グーグルペイなどのモバイルアプリが必要です。
スマホ決済
どちらのカードもApplePay、GooglePayに対応しています。
楽天カードは楽天Payにも対応しています。
楽天Payを楽天カードでの支払に設定しておくと1.5％のポイント還元率になります。
例えばローソンで楽天Payでの支払いをする場合、Pontaカードも提示すれば、楽天スーパーポイントとPontaポイントを同時に貯めることができます。
付帯保険
楽天カードでは海外旅行保険のみ対応です。
海外旅行保険の内容をみると楽天カードの方がいいようです。
ショッピングガード保険もほしい場合はJCBカードWの方がいいです。
海外旅行保険の内容
傷害死亡・後遺障害で 2000万円
障害治療費用 200万円
疾病治療費用 200万円
賠償責任(免責ナシ) 2000万円
救援者費用 年間200万円
携行品障害(免責金額3000円) 年間20万円(1回・1人・1対象につき10万円が限度)
海外旅行保険の内容
傷害死亡・後遺障害で2000万円
障害治療費用100万円
疾病治療費用100万円
賠償責任(免責ナシ)2000万円
救援者費用 年間100万円
携行品障害(免責金額3000円) 20万円(1回の旅行中)保険期間中100万円が限度
ショッピングガード保険の内容
海外 100万円上限 自己負担額10000円
まとめ
二つのカードを比較してみると、どちらも年会費無料のカードなのに還元率も高くていいカードだと思いました。
お買い物は楽天市場とAmazonでカードを使い分ける！というのがいいのかなと思いました。
楽天経済圏で生活しているなら、楽天カードがいいと思いますが、
- セブンイレブンがよく利用するコンビニならJCBカードW！
- ETCカードを家族カードの分も必要ならJCBカードW！
- ANAマイルへの還元率はJCBカードW！
というJCBカードWのメリットもあります！
ちなみに、JCBカードWと同じ機能+女性向けの特典が得られるJCBカードWPlusLというカードもあります。
女性向けの特典とはJCB CARD W plus L限定女性疾病保険、お守リンダ、リンダリーグの利用などです。
JCB CARD W plus L申し込みはこちらからできます。
皆さんも自分の利用目的に応じてクレジットカードを選んでみてくださいね。
では。
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